您當前所處的位置:首頁 > 政府文件 > 市政府文件

忻州市人民政府辦公室關于印發忻州市產業扶貧貸款風險補償基金實施方案(試行)和貸款貸后管理辦法(試行)的通知

發布時間:2019年10月15日 15:04 字體[ ]

各縣(市、區)人民政府,五臺山風景名勝區管委會,市人民政府各委、辦、局: 

  《忻州市產業扶貧貸款風險補償基金實施方案試行》和《忻州市產業扶貧貸款風險補償基金貸款貸后管理辦法試行》已經市人民政府同意,現印發給你們,請認真貫徹執行。 

    

  忻州市人民政府辦公室

                 2019918

  (此件公開發布) 

    

  忻州市產業扶貧貸款風險補償基金實施方案(試行) 

    

  為加大產業扶貧支持力度,有效破解產業扶貧信貸資金瓶頸問題,更好地引導和激發當前精準扶貧專項資金的內生動力,建立完善產業扶貧貸款齊抓共管長效機制,特制定本實施方案。 

  一、指導思想 

  創新金融扶貧機制,充分發揮財政資金杠桿作用,引導和撬動農發行貸款用于精準扶貧、精準脫貧,有效解決企業融資難、融資貴問題,培育和支持一批能帶動貧困戶長期穩定增收的優勢產業,加快貧困地區的脫貧致富步伐。 

  二、工作目標 

  由市縣兩級政府與企業共同出資建立忻州市產業扶貧貸款風險補償基金。首批基金規模按市級財政2000萬元,每縣(市、區)不低于300萬元確定,市政府根據實際情況后續可據補償基金營運情況增加繳存額,擴大基金基數。貸款企業出資額按授信額度的10%交納。按照全市補償基金到位規模,原則上農發行提供放大5倍的信貸支持,最高不超8倍。各縣(市、區)信貸支持額度原則上按其補償基金出資額和市級補償基金調劑情況以及承貸主體具體情況控制。 

  三、工作原則 

  1政府主導原則。忻州市、縣兩級政府是補償基金建立、使用和管理的主體,要充分體現政府主導、銀企協作、風險共擔、市場運作、精準扶貧、合規有效的原則,強化政府統領職能,推進多方籌集資金,完善共同管理模式。 

  2穩步推進原則。結合當地實際,分析、摸清企業產業扶貧資金需求,統籌考慮,穩步推進,將切實能夠帶動貧困人口精準脫貧的企業或其他經營主體納入名單,避免一哄而上和無序競爭,實現精準扶貧、精準脫貧效果。 

  3風險共擔原則。各方參與主體共同承擔資金風險,推動政府、銀行和企業共同管理產業扶貧貸款聯合機制的建立與完善。 

  4獨立評審原則。農發行對納入補償基金項目庫中有貸款需求的企業,根據相關政策和程序進行獨立調查評審,自主選擇符合扶貧政策要求的項目,按相關程序予以信貸支持。同時,要加強貸后管理并制定具體管理辦法,幫助企業規范經營。 

  四、支持范圍 

  補償基金支持忻州市風險補償基金項目庫內企業,用于符合農發行產業扶貧貸款適用范圍,滿足農發行貸款條件,以及精準扶貧貸款認定標準并對貧困人口具有扶貧帶動和服務作用的各類產業扶貧項目。 

  五、貸款要素 

  1信貸產品。忻州市政府和農發行可以因地制宜、因企制宜,結合當地實際突出地方特色,推出和創新扶貧信貸產品。農發行要綜合運用已有的各類信貸產品,通過優化組合支持承貸主體。綜合運用產業扶貧貸款等現有各項信貸產品,加大對貧困地區特色產業的支持。 

  2貸款額度。根據企業融資需求,合理測算貸款額度,單戶企業貸款額度一般不超過政府補償基金規模總額的20%,原則上不高于1000萬元。 

  3貸款期限。原則上重點支持借款人的流動資金需求,貸款期限一般為1年。視借款人資信情況和特色產業需求,可發放中期流動資金貸款,貸款期限一般不超過3年。可發放固定資產貸款,貸款期限最長不超過5年。 

  4貸款利率。實行基準利率,具體按照農發行扶貧貸款定價優惠政策執行。 

  5還款方式。貸款采用按月結息,分期還款或到期一次性償還的方式。 

  6資金管理。開戶行在核實貸款條件,取得放款核準后,嚴格按照監管部門和農發行相關規定以及借款合同約定,通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制,監督貸款資金按約定用途使用。 

  六、支持條件 

  1、補償基金統一繳存于市農業農村局在市農發行開設的風險補償基金賬戶。 

  2、對于農發行貸款占承貸主體全部貸款比例超過50%的,原則上在農發行開立基本存款帳戶。 

  3、承貸主體須滿足中國人民銀行產業扶貧貸款認定標準。 

  4、符合《公司法》等法律法規的有關要求,治理結構完善,組織機構健全,經營管理規范。企業經營正常,具備財務可持續能力,經營狀況良好,且法定代表人及主要股東無不良信用記錄。借款人符合農發行產業扶貧貸款準入標準。 

  5、可采用信用貸款方式。借款人應對自有房產、土地等有效資產辦理抵押擔保,抵押擔保爭取覆蓋實質性風險敞口。 

  6、企業及法定代表人或主要股東有下列情形之一的不得進入項目庫。一是有重大違法違規記錄的;二是有不良信用記錄的(有歷史不良信用記錄但通過消除當前為零不良信用記錄的新客戶除外);三是提供虛假信息,騙取貸款行為的;四是存在違法經營或經濟、法律糾紛;五是存在其他失信行為的。 

  7、農發行要求的其他條件。 

  七、管理機構及職責  

  1、成立忻州市產業扶貧貸款風險補償基金管理工作領導小組(以下簡稱領導小組),負責風險補償基金的統籌協調和監督管理。領導小組組長由市政府分管產業扶貧工作的副市長擔任,副組長由市農業農村局局長、市扶貧辦主任擔任,成員由市財政局、市審計局、市金融辦、人行忻州中心支行、銀保監忻州分局、市農發行等部門主要負責人組成。領導小組下設辦公室,辦公室設在市農業農村局,辦公室主任由市農業農村局局長兼任。縣(市、區)政府可根據工作需要設立相應的議事協調機構。 

  2、領導小組的主要職責:一是組織研究和審議完善補償基金管理制度;二是指導、安排和審查各成員單位制定詳細的工作職責,監督并考核其實施;三是審定市、縣(市、區)基金出資規模;四是對納入項目庫的企業進行審核;五是負責協調補償基金項目貸款中出現的各種問題和困難;六是審定核準風險補償基金的償付、清算、撤銷;七是定期聽取領導小組辦公室補償基金運行情況工作匯報;八是審定其他需領導小組研究確定的重大事項。 

  3、領導小組辦公室的主要職責:一是負責在農發行開設風險補償基金專用賬戶、督促縣(市、區)政府及時籌資入戶和基金賬戶管理等相關工作;二是審核并提出納入風險補償基金貸款項目庫的農業產業扶貧企業名單;三是審核并提出風險補償基金損失及辦理償付意見;四是負責項目實施過程中的日常協調工作。 

  八、項目庫流程 

  1申請。支持對象向所在縣(市、區)農業農村局提交項目入庫申請,申請企業項目必須來自扶貧項目庫,申請內容包括實施主體的生產經營情況以及項目的開展情況,企業或項目對當地建檔立卡貧困人口的扶貧帶動情況。 

  2審核。縣(市、區)農業農村局在收到企業申請后,應做好項目的登記、審核工作,項目資料經扶貧部門確認后上報市領導小組辦公室。市領導小組辦公室審核后提出入庫企業名單報市領導小組審定,經審定的入庫企業名單進行公示,公示無異議后由領導小組辦公室進行確認登記,并將審核批準文件書面通知市農發行。 

  3管理項目庫實行動態管理,對于還款意愿較差、出現貸款逾期欠息且未清償等情況的產業扶貧企業,要及時予以退庫。各縣(市、區)有關部門應及時將調整意見上報市領導小組辦公室,市領導小組辦公室對項目庫進行動態調整,并及時通知市農發行。另外,當項目庫企業不良貸款達到3%時,原則上停止新增企業加入項目庫。 

  九、使用程序 

  承貸主體未能按原定的貸款協議按時償還農發行貸款本息,或者已有跡象表明借款人不可能按原定貸款協議按時償還貸款本息情況發生30個工作日內,啟動補償基金使用程序。市、縣兩級補償基金統籌使用。根據各縣市區實際補償需求,市級補償基金調劑使用解決縣市區之間補償不平衡的情況。 

  1、補償程序啟動后,農發行要書面報告領導小組辦公室,領導小組辦公室審核后按程序報請領導小組審定,須在30個工作日內作出審核意見并書面通知農發行,同時啟動資金償還手續。 

  2、實質風險發生后,先由補償基金按貸款到期本息額的70%進行代償。剩余部分,通過依法處置企業應抵盡抵的資產和法人及主要股東的個人財產進行代償。代償后的不足部分,農發行應繼續追償,最終形成的損失由農發行承擔。 

  3、在處置企業應抵盡抵的資產和法人及主要股東的個人財產代償銀行貸款本息后,剩余資產收入補充風險補償基金代償部分,并應存入風險補償基金賬戶。 

  4、補償基金對貸款進行代償后,經市領導小組確認,按照事權責任應在次年6月底前將基金缺口補充到位,存入風險補償基金賬戶。 

  5、風險補償基金管理使用事項,由涉及各方以協議形式約定,協議文本由農發行在征求相關部門意見后制定。使用風險補償基金代償時,要規范辦理資金轉賬和貸款償還各項手續。 

  十、優惠和約束機制 

  1、對于產業扶貧企業精準扶貧成效、規范管理以及履約責任情況與其貸款額度的確定、利率定價、財政補貼等優惠政策掛鉤。 

  2、對于能夠按時還本付息,遵守有關風險補償基金規定要求的產業扶貧企業,可按照農發行信貸政策給予續貸、轉期,簡化辦貸流程,縮短辦貸時間,并優先獲得其他相關政策扶持。 

  3、出現貸款逾期、欠息,且未清償的產業扶貧企業以及主要股東,視其情節嚴重,依法依規處置。 

  4、當出現以下情況之一的,應全面暫停此項業務: 

  一是項目庫中企業的關注類貸款達到10%或不良貸款占到貸款總額的5%以上; 

  二是風險補償基金出資比例低于60%未按時足額補充缺口或出現風險補償基金未按約定原則代償的; 

  三是因不可抗力等因素,經項目實施各方同意后,暫停此項業務的各項工作。 

  5、在同時滿足以下條件時,經領導小組同意,可恢復補償基金項目運行: 

  一是關注類貸款和不良貸款降至規定比例以內后(關注類貸款占比貸款總額的10%、不良貸款占比貸款總額的5%);  

  二是補償基金缺口補充到位,風險得到有效控制后; 

  三是發生的不可抗力等重大不利因素消失后。 

  6、補償基金繳入市農發行專戶后,市領導小組辦公室要制定考核辦法,定期考核信貸資金投放額度,兩年之內仍達不到補償基金投放預期目標的,繳存的補償基金同比例收回。 

  十一、監督管理 

  1監督。風險補償基金接受審計、財政部門的監督檢查。對風險補償基金使用管理中出現的違法違紀行為,依法依規進行處理,并追究相應責任。涉嫌犯罪的,移交司法部門依法追究刑事責任。同時,建立容錯機制,在產業扶貧貸款風險補償基金辦貸、管理過程中,相關部門和責任人在盡職盡責、依法履行決策程序的前提下,沒有直接或者間接與企業有不正當利益往來的且不良貸款在容忍度規定范圍之內的,原則上不追究責任。地方政府配合農發行建立合作機制,組建專家團隊,對貸款企業實行穿透式管理。 

  2管理。可能出現風險時,領導小組及入庫企業要積極配合農發行幫助企業改進管理、降低風險,風險發生之后補償基金承擔70%的風險,農發行按20%的比例分擔風險,貸款企業承擔10%的風險。農發行要加強對貸款企業財務情況的管理,發現有風險發生時要及時組織入庫企業、專家幫助企業強化管理、降低風險。 

  十二、附則 

  1、本方案由補償基金領導小組負責修訂,市農業農村局負責解釋。本方案未盡事宜,由領導小組辦公室報經領導小組審定后適時修訂完善。 

  2、本方案具體工作實施細則,由領導小組辦公室負責另行制定。 

  3、本方案自發布之日起施行,試行期兩年。 

    

    

    

    

    

    

    

    

    

    

    

    

    

    

    

    

    

忻州市產業扶貧風險補償基金貸款貸后 

管理辦法(試行) 

    

  第一條  為保障政府風險補償基金與農發行信貸資金安全,特制定本辦法。 

  第二條  各縣(市、區)要設立產業扶貧風險補償基金貸款聯合管理小組(以下簡稱聯合管理小組),負責轄內承貸產業扶貧風險補償基金貸款企業的貸后管理工作。聯合管理小組由各縣(市、區)農業農村、扶貧、農發行等部門各自指定專人聯合組成。聯合管理小組在市產業扶貧貸款風險補償基金管理工作領導小組(以下簡稱領導小組)的領導下開展工作。 

  第三條  聯合管理小組在貸款首次發放后15個自然日內進行首次跟蹤檢查,之后每月至少進行一次貸后檢查。 

  第四條  貸后管理檢查通過實地檢查客戶生產經營情況、與企業管理者及員工進行座談、走訪企業生產銷售上下游合作交易對手等內查外訪手段,綜合客觀評價客戶實際經營情況及貸款風險總體情況,并將評價情況告知當地農發行。 

  第五條  貸后檢查重點: 

  (一)依法進行扶貧政策執行情況檢查,通過檢查扶貧貸款客戶吸納或帶動建檔立卡貧困人口就業情況、簽訂的交易或幫扶協議執行情況、貧困人口增收情況,以及通過扶貧部門相關信息系統核對貸款帶動建檔立卡貧困人口信息的一致性等,進一步深入核實產業扶貧政策執行是否精準、扶貧貸款投放后成效是否真實和達到預期等。 

  (二)依法進行行政許可檢查,主要是及時掌握、分析轄內客戶所屬行業的政策環境變化及風險情況,定期檢查工商登記、生產許可、排污許可等生產經營資質有無變化、是否在有效期內;現行環保要求對生產經營的影響程度。 

  (三)依法對企業生產經營管理進行檢查,主要是通過檢查日常生產狀態及各類收支、出入庫登記等原始單據,盤點實物庫存,核實每月財務報表各項數據的準確性,檢查銷售貨款回籠農發行賬戶是否達到約定比例、賬戶資金往來是否合法合規等,防止脫離信貸監管,依此綜合客觀評價客戶生產經營情況。 

  第六條  重大事項報告。承貸公司如發生下列重大事項(包括但不限于),聯合管理小組要形成專題報告,第一時間向領導小組匯報: 

  (一)公司發生開工不足、處于停產、半停產或經營停止狀態,銷售收入明細下降,存貨數額巨大但周轉緩慢等重大經營情況變化。 

  (二)公司領導層被公眾媒體披露不端行為,卷入經濟或刑事案件,突然死亡、患病、辭職或下落不明等重大情況。領導層或其親屬有移民傾向,如持有外國護照或擁有永久居留權,或在國外開設分支機構等重大變化。 

  (三)公司的對外擔保或抵押物的變更或增減。 

  (四)公司的主要股東、關聯客戶、母子公司或擔保單位等發生了重大的經營管理變化,如改制、重大關聯交易等。 

  (五)公司出現拖欠稅款、工程款、員工工資等情況,涉及重大不利訴訟、受到執法部門的處罰等情況。 

  (六)公司遇到火災、地震等嚴重災害,損失慘重。 

  第七條  在貸后檢查和日常跟蹤中發現風險信號,聯合管理小組應及時上報領導小組。 

  第八條  聯合管理小組如發現貸款客戶出現上述影響風險補償基金、農發行信貸資金安全的重大事項,在請示領導小組后,依法采取相關措施。 

  第九條  啟動補償基金代償。如發現貸款客戶未能按貸款協議按時償還農發行貸款本息、或已有跡象表明借款人不可能按貸款協議按時償還貸款本息情況的,要在上述情況發生10個工作日內,書面報告領導小組,申請啟動補償基金代償程序,同時將該企業列入忻州市風險補償基金項目庫黑名單。 

  第十條  基金代償后續工作。對風險補償基金代償后的剩余部分,通過依法處置客戶抵押資產及其他連帶責任擔保主體資產清收。資產處置剩余收入補充風險補償基金代償部分。 

  第十一條  對在貸后管理表現突出,及時發現預警信號且處理得當、有效降低損失的聯合管理小組及個人進行通報表彰。對貸后管理工作不認真、風險信號發現不及時、未按規定上報、落實處置措施不及時或不力的,進行通報批評并限期整改。 

  第十二條  對于貸后管理工作履職盡責,遵守有關法律法規和監管規定,經確認無道德風險且非貸后管理原因形成的風險補償基金、貸款資金損失,且不良貸款在容忍度規定范圍之內的,將予以盡職免責,原則上不追究責任。 

  第十三條  對貸后管理中出現違法違紀行為的,依法依規進行處理,并追究相應責任。涉嫌犯罪的,移交司法部門依法追究刑事責任。 

  第十四條  本辦法由市農業農村局負責解釋。 

  第十五條  本辦法自發布之日起施行,試行期兩年。 

 

【打印本頁】
双喜熊猫免费试玩 网上赚钱的平台 按天配资 炒股软件下载 十堰卡五星麻将免费 甘肃快三预测一定牛湖北 浙江11元选5走势 图库宝典资料大全 星悦麻将 3分彩骗局 深圳a股的股票指数 广东11选5玩法技巧 幸运农场综合走势图 新快三没法 彩票2元网广东26选5 东北麻将图片 一字涨停的股票